首页 > 快三玩法技巧规律

快三玩法技巧规律

新浪财经讯 7月13日消息,由中国金融四十人论坛和金融城主办的“第四届全球金融科技(北京)峰会”今日在北京举行。浙江网商银行行长金晓龙出席专题论坛“金融科技助力破解小微企业融资难“并发言。

在介绍网商银行金融实践时,金晓龙提到,”我们涉农农户超过700万,女性用户超过600万,我们户均贷款余额小于3万,我们女性贷款客户的整个违约率要比男性用户低20%,中国女性在创业很艰辛的同时,她们对信用的坚守令我们尊重。“

以下为发言实录:

金晓龙:谢谢!小微企业融资难是社会各界非常关注的事情。网商银行100%致力于小微企业的融资问题,我想做一些背景介绍,把我们网商银行金融实践跟大家做一些汇报。

什么是好的数字金融?我们认为有三个特点。第一,可负担,我们的用户我们的客户是用得起的。第二,可获得。这个可获得是大面积可获得,而不是小面积可获得。第三,我们作为小微金融服务提供商,我们自身商业是可持续的,我只有三点同时具备,才能够把我们的小微金融的事业持续健康的坚持下去。

网商银行前身是阿里金融,从2009年到2019年,已经坚守了十年,我们十年以来始终为小微经营者提供纯信用贷款,按照银监统计的口径,我们基本上属于普惠金融贷款,我们96%是投向一百万以下的纯信用的贷款,无担保无抵押。

到2017年9月底,包括小微企业和工商业主超过1500万,累计发放贷款超过3亿,不良率在1到1.5 之间。我们涉农农户超过700万,女性用户超过600万,我们户均贷款余额小于3万,我们女性贷款客户的整个违约率要比男性用户低20%,中国女性在创业很艰辛的同时,她们对信用的坚守令我们尊重。

我们的客户是什么样的客户?客户员工人数十人以下的小微经营者占比达到77%,我们以五人作为平均数来算,目前我的贷款余额客户大概850万左右,我现目前就是为4千多万的就业提供了一个助力,所以我们今天感觉肩上的责任很沉重的。这是我们2018年的数字。

2018年在五个省区贷款笔数增长超过300%,分别是内蒙、宁夏、新疆、青海和贵州。另外,黑龙江、吉林、辽宁、河北、山西和西藏增长笔数是在200%到300%,西藏增长笔数是290%,以互联网做依托的普惠金融贷款,在西部地区得到更多的一些认可。也说明传统金融服务在西部地区对小微服务是不充分的。我们在一二线城市去年贷款笔数是74%,但是我们在三四五线城市贷款增长笔数是120%,其实还有一个数字,我们所有对小微经营者的贷款,从征信上来看在其它银行超过80%都没有获得贷款,是信用白户,我们非常坦白跟我们同业跟我们监管机构来报告,我们并没有形成和传统金融机构正面竞争,我们是一个市场的有效的有利的补充。

我们的服务大家都知道,310作为特征,三分钟申请,一秒钟放款,零人工干预。我们看看贷款的一些主要指针,笔均贷款1.1万,笔均贷款时长78天,这是去年数字90天,最新半年统计下来,客户使用时长还在降低,年使用贷款频次8次,客户依据他资金经营周转需要来随借随还,我们按照客户实际贷款的时长按天计息的。

网商数字普惠金融的三个依据。我们认为我们未来的前景能不能可持续,我认为前景还是很广阔。前十年是整个消费正在互联网化,现在第二个大的风口,就是产业的互联网化的风口正在到来。所以我认为产业互联网化进程会比较慢一些,因为所有的产业它的产业行业企业的一些个性化的特征会比较鲜明,所以互联网进程会比较慢,同时也给我们提供了一个又一个丰富的场景。从网商银行,我们先从阿里经济体系内,包括阿里体系外的一些电商的卖家开始,实际上走向了线下二维码收单的买家,也走向了新型的农民,新型农村经营规模主体,也走向了物流、快消、汽车、电子电器等行业性的小微客户。

我们自己在场景依托的大数据风控里面,我们谈几点心得。

第一,我们认为我们的普惠金融是一个善意的金融。我们和传统金融不一样的是,传统金融风控方法是首先从对一个客户的不信任,然后从各方面的调查去逐步对加深客户理解、信任。从一个灰色地带到一个洗白的过程。但是网商银行始终是坚持大部分客户都是好的,我们在客群里面,把我们认为信用有瑕疵看不清楚的客户暂时放在一边,这样一种方式,首先不预设任何一个坏人。我们都是认为好人,我们挑出一些有瑕疵的客户,我们贷款通过率立马提升。传统银行审批通过率大概在5%到15%之间,我们的审批通过率可以达到73%,从我们目前两年的实践结果来看,我们这一块的贷款余额超过1千亿,目前不良率不到1%。100个客户,73个给了受信额度,只有一个没有及时还,坏账损失只有半个人多一些。

第二个心得,我们是陪伴客户成长。我们很多信用看不清的时候,我们小额先介入,慢慢跟客户信用和互动成长,所以客户在我们这儿曲线看到是,他的价格是越来越低,他的额度逐步提高。

第三,把个体账户关联和网络评估结合在一起,这是互联网银行大数据风控的一个特色。

第四,经营流水的数据和行为数据结合起来看。

第五,实时动态评估客户资质,不是像传统机构靠事后信贷报表,把客户事后的结果性来回顾一下,我们是实时动态观察。

让客户“310”简单快捷体验的背后是我们对技术的不尽的追求,新型互联网手段在我们所有的获客、营销、风控、定价,包括我们贷后管理,包括跟客户时时互动里面都充分体现出来。

同时,我们也想做一个开放银行。在去年我们网商银行三周年的时候我们立下一个目标,未来和一千家金融机构一块共同服务3千万小微企业,包括三农用户,目前运行下来有400家金融机构和我们合作,我们已经帮助50家金融机构来实现310模式,我们把310模式在业内做更多的推广,目前合作对象有股份制银行、城商行、农商行,也有信托、租赁,基本上涵盖了所有的金融机构,我相信普惠金融事业是大家的事业,就像张所长讲的,今天下午这么多同仁坚守在一起,我相信大家都是一起坚守我们小微金融这份事业,我就汇报这么多,谢谢!

copyright © 2010-2019, All Rights Reserved.

本站声明:本站内容均来自网络转载或网友提供,如有侵权请及时联系我们删除!本站不承担任何争议和法律责任!